省钱全攻略

    精打细算 安享省钱
    不论您已申办了农业银行的个人贷款，还是正在筹划申请，或许您都会有这样的困惑：这么多个贷业务、服务和还款方式，哪些能让我节省利息、更划算呢？  
    本攻略将为您精挑细选并集中介绍这类业务和服务，帮你精打细算，安享省钱。

★精挑还款方式
    农业银行有多种还款方式供客户选择，您可根据自己的资金特点，巧妙选择还款方式，达到节省利息支出的目的。

等本递减还款法    
产品特点
    本金按期平均摊还，利息按照当期占用本金计算。与传统上使用较多的等额本息法相比，加快了本金的摊还速度，自然可以减少利息支出。

使用秘笈
    等本递减法的月还款额开始几年会较大，如果您有足够的资金实力，可以选择这种还款方式，以节省利息支出。除此之外，任何加快本金摊还速度的还款方式都可以减少利息支出，比如增加还款本金或加快还款频率。因此，在其他条件不变的情况下，按月还款比按季还款要节省利息支出。

温馨提示
    等本递减还款法期初的还款额较大，您须做好自己的收支安排，避免“财政紧张”。

个人住房“气球贷”
产品特点
    低利率与低月供兼得：办理个人住房贷款时选择"气球贷"，可选择较短的贷款期限获得较低利率（如5年），同时选择一个较长的期限（如10年、20年、30年）来计算月供，降低每月还款额。

使用秘笈
    无论何种市场环境，“气球贷”都能使您享受较低的利率水平，同时不会增加月供负担。配合到期再融资使用，更划算！

温馨提示
    1.个人住房“气球贷”到期有一笔较大的本金需要一次偿还，因而适合资金实力较强的客户。
    2.贷款到期后，万一不能一次性偿还剩余贷款本金，您也不必担忧：只需提前向农业银行申请再融资，办理相关手续，即可获得再融资。当然，前提是您在还款期间信用记录良好。

本息分别还款法
产品特点
    个人贷款客户在进行分期还款时，利息和本金分别按照各自的周期（月、季）进行归还，不但可以节省利息，还有助于更加灵活地配置资金！

使用秘笈
    如果您善于理财，精打细算，可以选择按月还本、按季还息，在无需还息的时间内即可享有这部分资金的无风险收益，比等本递减还款法更节省利息！
    如果您是生意人，资金周转时间为每季度一次，或您的工资、奖金是按季发放，您可以选择按月还息、按季还本，将还款周期与收入周期一致起来，更方便您安排资金的使用。

温馨提示
    本息分别还款法要记得哪期还本，哪期还息，千万不要记错了，耽误您的“省钱大计”。

自动提前还款
产品特点
    个人贷款客户可以指定一个结算账号与贷款相关联作为自动提前还款账号，与农业银行签约后，农业银行每日（或约定日）日终对符合条件的结算账户进行自动提前还款处理。无需前往银行，即可实现“盈余即还”，最大限度节省利息支出。

使用秘笈
    如果您是农业银行的个人贷款客户，且经常有闲置资金，也并无其他更好的投资渠道，最适合申请此业务，把闲置资金委托农业银行帮您进行自动提前还款。还得越多，省得越多！

温馨提示
    如果您的个人贷款是固定利率贷款，或当地行对提前还款要收取违约金，就不能申请开通自动提前还款业务了。

★细选业务与服务
    农业银行有丰富的个人贷款业务与服务，其中不乏省钱之处。巧选这类业务与服务，一定会让您省了再省！

个人住房固定利率、混合利率贷款
产品特点
    贷款期限内（3年、5年、10年）利率固定，或利率在一段时间内固定，固定期结束后转为浮动利率，帮助您规避利率风险。

使用秘笈
    当市场处于利率上升的环境或您预期市场很快将进入加息周期时，可选择固定利率贷款，将利率锁定在一个相对较低的水平，避免利率上升可能带来的利息支出增加。
    利率下降时也不必担心，农业银行特有利率调整选择权条款：当农业银行公布的个人住房贷款相应期限的固定利率水平下限下调1个百分点（含）以上时，您可以申请执行选择权，将贷款利率调低相应百分点。

温馨提示
    您执行利率调整选择条款时，需缴纳一定的选择权费用，利率调整选择权限执行一次。

存贷双赢房贷理财账户
产品特点
    将个人住房贷款客户名下的一笔个人住房贷款账户与一个理财账户（存款账户）相关联，对存款账户中超过一定额度的部分按一定计算规则，参照贷款利率计付理财收益。理财账户中的存款可正常使用，同时又能获得银行的理财收益，助您有效运用资金、节省贷款利息支出！

使用秘笈
    如果您是农业银行的个人住房贷款客户，并且您在农业银行有较大额（大于5万元）的活期存款账户，您可以向农业银行申请开通存贷双赢房贷理财账户。这样一来，存得越多，银行支付的理财收益就越多，相当于没有提前还款，却像提前还款一样节省了利息支出。

温馨提示
    存贷双赢理财账户有一定的客户准入门槛，且并未在所有的城市开办。如果您暂时无法享受，别忘了还有其他省钱方式等着您呢。

个人住房非交易转按贷款
产品特点
    他行的个人住房贷款客户，正常还款一定年限且信用状况良好，可以通过非交易转按贷款成为农业银行的个人住房贷款客户。

使用秘笈
    如果您在他行有一笔个人住房贷款，可通过非交易转按贷款成为农业银行的房贷客户，不但有机会获得更低的执行利率，更有机会选择农业银行多种省钱的贷款业务和服务。

温馨提示
    非交易转按贷款有一定的条件，比如正常还款一定年限、信用状况良好、尚有余额的个人住房贷款在两笔（含）以内等，具体规定请您咨询当地经办行。